PME : modes et sources de financement

Quelle est l'offre des principaux intervenants ? Le réseau bancaire offre une large palette de produits et de services. Depuis les opérations de haut de bilan visant à renforcer la structure financière des entreprises jusqu'aux crédits court, moyen et long terme, en passant par toute une gamme de financements spécifiques (par exemple : le financement des commandes publiques). Il peut jouer un rôle majeur au travers de prises de participations directes et de l'ingénierie financière : de la restructuration d'affaires familiales à une introduction en Bourse. Les investisseurs en capital risqueA l'instar des pays anglo-saxons, le capital risque, ou capital investissement, prend de plus en plus d'essor en France, apportant aux entreprises des fonds propres qui leur font défaut pour financer une forte expansion ou des projets innovants. L'AFIC (Association française des investisseurs en capital risque) réunit un certain nombre d'intervenants dans ce domaine, que ce soit au moment de la création de l'entreprise, de son développement, ou de sa transmission. La Banque de développement des PME (BDPME)Elle a pour mission d'accompagner les entreprises petites et moyennes dans chacune des étapes de leur existence, en favorisant leur accès aux financements. Elle intervient en partenariat avec la communauté bancaire et financière, sous forme de cofinancements, et/ou de garanties. A noter ses nombreuses interventions dans le domaine du financement à court terme des commandes publiques, ainsi qu'un « contrat de développement » s'adressant aux entreprises en phase de forte croissance et accordé en dehors de toute garantie sur les actifs de l'entreprise et sur le patrimoine du dirigeant. La Société française pour l'Assurance du capital-risque des PME (Sofaris). Elle contribue à réduire le risque pris par les établissements de crédit en garantissant les apporteurs de fonds. Elle facilite ainsi l'accès des PME aux différentes formes de crédit. Les instituts de participation et les Sociétés de développement régional (SDR)IImplantés dans différentes régions de France, ils fournissent un financement « de proximité » aux entreprises. Ils interviennent dans le cadre d'un pool bancaire susceptible de renforcer les structures financières de l'entreprise et de financer ses investissements à long terme, que ce soit par le biais des prêts classiques ou du crédit bail. La Confédération de l'artisanat et des petites entreprises du bâtimentLa CAPEB met à la disposition des artisans plusieurs types de prêts :- des prêts bonifiés s'adressant aux artisans se trouvant dans les trois premières années d'installation ou réalisant un programme de mise en conformité aux règles de sécurité, salubrité et protection de l'environnement.- des prêts conventionnés attribués aux entreprises réalisant des investissements, quel que soit leur objet.- des prêts bancaires aux entreprises (PBE) correspondant aux prêts distribués par les établissements de crédit à partir des ressources procurées par les livrets Codevi. BTP Banque (Crédit coopératif)Elle propose une large gamme de produits et de services adaptés aux besoins spécifiques des professions du BTP. Souvent confrontées à des décalages de trésorerie dans le cadre normal de leur cycle d'exploitation, celles-ci peuvent notamment y trouver des crédits court terme s'appuyant sur la cession de marchés publics ou privés. La banque délivre également des cautions nécessaires à l'obtention et à la réalisation de ces mêmes marchés. Comment obtenir un dépannage de trésorerie ? Certains besoins de trésorerie résultent de décalages occasionnels dans le temps ; plusieurs solutions de financement existent pour résoudre ce problème. Parmi elles :les aides à la trésorerie telles que les facilités de caisse ;les crédits de trésorerie réalisables par débits de compte ou par escompte de billets à ordre ;l'escompte de papier commercial ;les avances en devises ;la cession escompte de créances professionnelles ;les crédits sur marchés publics ;la mobilisation de créances nées sur l'étranger ;les financements par cautions bancaires. Auprès de qui se renseigner ? BDPME : 27-31, av. du Général-Leclerc 94710 Maison Alfort Cedex. Tél. : 01 41 79 94 94Afic, 76, av. Marceau 75016 ParisTél. : 01 47 20 99 09Fax : 01 47 20 97 48Ansder, Finansder : 2, allée Felix-Nadar 94306 Vincennes CedexTél. : 01 43 65 59 73Fax : 01 43 65 48 89CNPF, 31, av. Pierre 1er-de-Serbie 75784 Paris Cedex 16Tél. : 01 40 69 43 23Chambres de commerce et d'industrie. Chambre de commerce et d'industrie de Paris : 27, av. de Friedland 75008 Paris. Tél. : 01 42 89 70 00 Fax : 01 42 89 75 99FNB (Fédération nationale du bâtiment) : 33, av. Kléber 75784 Paris Cedex 16Tél. : 01 40 69 51 00Fax : 01 45 53 58 77BTP Banque : Parc de la Défense, 33, rue des Trois-Fontanot 92000 Nanterre CedexTél. : 01 47 24 85 00Fax : 01 47 24 88 38CAPEB : 46, av. de Vitry - BP 353 - 75625 Paris Cedex 13Tél. : 01 53 60 50 00Fax : 01 45 82 49 10Association française des banques (AFB) 18, rue Lafayette 75440 Paris Cedex 09Tél. : 01 48 00 50 05/ 12Fax : 01 48 00 50 10A RETENIRQui ? Beaucoup de banques proposent des conventions de crédits, notamment des conventions de trésorerie courante, formalisées par un contrat fixant les modalités d'utilisation, le montant et les conditions financières des facilités de caisse. Ce type de contrat favorise une certaine transparence dans la relation banque- entreprise et permet une prévision plus précise des frais attenant aux différents services.Comment ? Le meilleur moyen de trouver une solution adaptée à ses besoins de financement est de faire des prévisions. Aussi, avant d'aller voir votre banquier, établissez un tableau de bord de l'entreprise, soyez précis dans vos demandes, faites jouer la concurrence... POUR EN SAVOIR PLUS... Documentations disponibles dans la plupart des banques. Fiches «Entreprendre en France» fondées par les CCI et l'AFB. Manuel «La Banque au quotidien» publiée par la FNB. Ouvrages de portée générale de la SEBTP (Société d'édition du bâtiment et des travaux publics) de la FNB Erratum parue dans le Moniteur du 13/02/98 page 22 : Dans la fiche pratique :Modes et sources de financement des PME, une erreur s'est glissée dans le paragraphe consacré à la CAPEB et dans lequel la CAPEB est présentée comme l'un des organismes de financement des PME. La CAPEB, comme la FNB, n'accoprde pas de prêt mais elle met à la disposition de ses adhérents des informations sur plusieurs types de prêts.